股价回升超40%,平安开启上行趋势
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不知不觉中国平安的股价从底部爬升上来已经超过40%。2022年,平安锚定高质量发展的首要任务,表现稳健。实现营业收入1.11万亿元;归母营运利润1,483.65亿元,总资产超11.1万亿元,个人客户数近2.27亿,互联网用户超6.93亿。前段时间公布的2023年度《财富》世界500强,平安也得到了肯定,连续5年蝉联全球保险企业第1位。
(相关资料图)
平安所处的保险赛道一直都是公认的“坡长雪厚”。中国拥有超过14亿的人口,但人均保单和人均保费都是大幅落后于发达国家。
近几年随着国内人口红利的衰退,整个保险行业都进入了改革期。保险赛道整体成长节奏也缓了下来,企业们夯实基础,提升服务能力和效率,加强风险管理和创新能力,做好继续“滚雪球”的准备。
经过几年的蛰伏,从今年上半年的表现来看,保险板块的业绩整体回暖,可以说表现相当亮眼。
今年上半年,国内CPI出人意料的一路走低,7月CPI同比达到-0.3%。
在此背景下,消费降级的现象频发。比如彩票的消费创了新高,咖啡市场降价进入价格战,商家找机会就大促销等等。这样的环境下,群众储蓄需求旺盛。随着2022年9月以来,存款利率出现两次普调,保险产品“刚兑保本+长期稳定收益+潜在分红收益增强”的相对储蓄优势也就显现了出来,受到青睐。
可以看到,凭借储蓄型保险的爆发,今年上半年保险业绩韧性十足,所有上市险企保费收入正增长。
2023年1-6月,上市险企的寿险保费收入同比增速分别为:太平寿险(+9.4%)>人保寿险(+9.4%)>中国平安(+8.3%)>中国人寿(+6.9%)>新华保险(+5.1%)>太保寿险(+4.0%),其中6月单月分别为:人保寿险(+84.0%)>太保寿险(+39.0%)>太平寿险(+37.3%)>新华保险(+24.2%)>中国平安(+21.0%)>中国人寿(+18.3%)。
从新业务来看,寿险新单保费涨势延续且提速,6月增速均在两位数以上。
2023上半年,平安个险新单同比+30.0%;太保代理人渠道新保业务同比+31.9%,其中期缴+38.8%;人保寿险长险新单期缴同比+49.9%,其中6月单月同比+360.2%。
当然,6月的保费再提速,有很大因素得益于存款利率下行,市场对寿险产品预定利率下调的担心,带来短期内储蓄型产品需求集中释放,从而拉动新单保费爆发式增长,上市险企NBV也因此持续改善。
平安人寿顺势升级推出平安盛世“金越尊享”分红型增额终身寿险,重构金融产品组合,在低利率环境中进行资产储备。此外,二季度平安正式推出代理人理想态品牌“平安MVP”,打造代理人顶尖绩优队伍。
平安股价下有保底,趋势向好
中国平安依靠"综合金融+医疗健康"双轮并行、科技驱动战略,在保险领域打造了强大的竞争力,近十年平均ROE高达17.8%。平安不是最具弹性的标的,但是保险板块里最稳健的选择。
在公司进行寿险改革的这几年,平安努力通过分红回购做好市值管理,注重股东回报。
中国平安从2019年至今,两期回购股票总额已经超过百亿。
并在今年6月份,注销了上一期回购的7000万股。
中国平安股价已经从底部回升超过40%,但目前依然有接近5%股息率,对长期资本具备较强的吸引力。平安已经连续十一年提高分红水平,并且股利支付率才刚超过50%,完全有理由相信平安能一如既往提高分红,持续为股东创造回报。
目前国内正处于经济周期的低点,政策逆周期调节正在蓄力。提振经济,扩大内需是必须做的事。7月底,恢复和扩大消费20条发布,以及印发《关于促进民营经济发展壮大的意见》,都可以看出政策对于提振经济的看重。相信后续会有更多相关政策的提出和落实,利好保险这类顺周期的板块。
中国平安的估值依旧处于历史低位,有望受益经济和行业复苏,持续提升估值。
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